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Was verstehen wir unter „Financial Planning“? Financial Planning als „neudeutscher“ Begriff für private Finanzplanung ist das Herzstück unseres ganzheitlichen Beratungs- und Betreuungsansatzes. Ein solcher vollständiger Finanzplan wird unter Beachtung der Grundsätze von Abakus Financial Planning (AFP) erarbeitet.Ihre persönliche Ziele und Ihre Lebenssituation stehen im Mittelpunkt
Auf dieser Basis entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen Schritt für Schritt eine maßgeschneiderte Finanzstrategie, in der sämtliche Bausteine möglichst optimal in einander greifen. Die Arbeit des Financial Planners wird dabei von Spezialisten aus den Bereichen Immobilien, Portfoliomanagement, Beteiligungsmanagement und Erb- und Stiftungsmanagement (Estate Planning) unterstützt. Die Ergebnisse werden in Ihrem Finanzplan individuell zusammengefasst. Ziel der Finanzplanung ist es, die Klarheit und die Übersicht über die gesamten Vermögens- und Vorsorgekomponenten zu gewährleisten und einzelne Vermögensbestandteile strategisch aufeinander abzustimmen. Resultat des Finanzplanes ist also, dass das Ergebnis mehr ist, als die Summe seiner Bestandteile. Auf Ihren Wunsch unterstützen wir Sie gerne auch bei der Umsetzung des Finanzplanes. Um die Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung zu wahren, bietet Ihr Berater seinem Kunden eine Vergütung der Leistung auf Honorarbasis an. Die Honorarhöhe variiert je nach Komplexität der Vermögensstruktur. Selbstverständlich werden wir diese vor Beginn unserer Tätigkeit mit Ihnen detailliert festsetzen. Auch Stundensätze zwischen 100-300 Euro können vereinbart werden. Die private Finanzplanung ist keine kurzfristige Betrachtung. Sie bildet einen dynamischen Prozess, der Ihre Zukunft im finanziellen Bereich sichert und optimiert. Die private Finanzplanung vollzieht sich in folgenden fünf Schritten: Schritt 1: Die Datenerfassung Erster Stritt: Die Datenerfassung
Wir erfassen Ihre bestehenden Vermögenswerte, Verbindlichkeiten sowie sämtliche Zahlungsströme, die Auswirkungen auf Ihre finanzielle Situation haben. Nur so lassen sich die Abhängigkeiten zwischen den einzelnen Vermögensanlagen herausfinden und optimieren. Ein derart aufeinander abgestimmtes Gesamtkonzept unterscheidet sich erheblich von punktuellen Einzelentscheidungen. Denn diese führen oft zu einer suboptimalen Vermögensstruktur. Nur durch ein derart aufeinander abgestimmtes detailliertes Finanzkonzept lassen sich eventuelle Versorgungslücken bzw. Liquiditätsunterdeckungen frühzeitig erkennen und danach durch geeignete Maßnahmen verhindern Ein Finanzplan ist nur so vollständig wie die erfassten Daten. Wir nehmen uns daher ausreichend Zeit für diese wichtigen Schritt. Zwischen Ihnen und dem Financial Planner soll sich ein enges Vertrauensverhältnis entwickeln, bei dem Ehrlichkeit und absolute Diskretion oberstes Gebot sind. Zweiter Schritt: Die Status-Quo Analyse
Sie erhalten einen Überblick über Ihr Gesamtvermögen und dessen Zusammensetzung. Privatbilanzen, Liquiditätsübersichten und anschauliche Grafiken zeigen Ihnen, wie Ihre Anlagen derzeit strukturiert sind und welche aktuellen Werte diese haben. In der objektiven und schriftlich dokumentierten Status-Quo Analyse zeigen wir auf, welche Renditen Ihre bestehenden Vermögensanlagen jeweils für sich innerhalb des Finanzplanes erzielen und wie sich die Gesamtrendite über alle Vermögensanlagen und Vermögensklassen darstellt. Gemeinsam mit Ihnen legen wir fest, welche Eckpunkte in der Planung besonders berücksichtigt werden sollen und welche unterschiedlichen Szenarien dargestellt werden sollen. Dadurch können sogar komplexe Vermögensanlagen einfach und transparent beschrieben werden. Die Finanzplanung als Beratungsprozess gibt Ihnen Klarheit und Sicherheit bei Ihren Vermögensentscheidungen. Gefahren für Ihren Lebensstandard werden aufgedeckt, damit etwaigen Fehlentwicklungen in Ihrem Vermögensbereich rechtzeitig entgegengewirkt werden kann. Dritter Schritt: Die eigentliche Planung
Unsere Software ermöglicht zudem unter anderem: · Monatsgenaue Betrachtung mit vor- und nachschüssiger Verrechnung · Analyse der Auswirkung einzelner Assets oder ganzer Assetgruppen auf den gesamten Finanzplan und somit Berechnung der korrekten Vor- und Nachsteuerrendite · Planungshorizont von bis zu 30 Jahre · Entwicklung der Zusammensetzung Ihres Vermögens · Darstellung verschiedener Szenarien, wie etwa ein vorzeitiger Ausstieg aus dem Beruf · Jede Kapitalanlage wird in der gleichen Weise dargestellt, egal ob Immobilie, Beteiligung oder liquide Anlage · Einzelne Kapitalanlagen können bewertet werden, so dass Ihre Investitionsentscheidung stets einen fundierten Hintergrund hat · Es können konkrete Angebote mit in die Planung einbezogen werden Gerne beziehen wir bei der Planung Ihren Steuerberater oder Rechtsanwalt mit ein, denn gerade Entscheidungen im steuerlichen oder erb- und gesellschaftsrechtlichen Bereich erfordern die Mitwirkung dieser Spezialisten. Sollten Sie nicht auf einen derartigen Fachmann zurückgreifen können, so helfen wir Ihnen gern bei der Auswahl oder greifen auf unsere Kooperationspartner zurück, die Ihnen gern zur Verfügung stehen. Die Finanzplanung als Entscheidungsgrundlage unterstützt die Koordination dieser Fachleute, um eine ganzheitlich auf Sie abgestimmte Finanzstrategie zu verwirklichen. Vierter Schritt: Die Maßnahmen/Empfehlungen
Anhand des Maßnahmenkataloges können Sie die Umsetzung der Vorschläge auch mit anderen Finanzdienstleistern vom Beraternetzwerk www.abakus.tv realisieren. Natürlich stehen wir Ihnen gerne mit unserem ganzen Know-how zur Seite, bis hin zur Verwirklichung Ihrer individuellen Finanzstrategie. Konkrete Übersichten zeigen Ihnen, welche Maßnahmen zu welchem Zeitpunkt von Ihnen zu veranlassen sind. Auf diese Weise behalten Sie stets den Überblick über die nächsten Schritte hin zur Optimierung Ihrer Vermögensverhältnisse. Der große Nutzen für Sie: · Sicherheit bei Ihren Investitionsentscheidungen · Risiken und Chancen für Ihr Vermögen werden aufgezeigt · Die Abstimmung mit Ihrem Rechts- und Steuerberater wird vereinfacht · Sie haben jederzeit einen Überblick über Ihre Vermögens- und Liquiditätssituation · Ihr Finanzplan ist die Grundlage für eine individuelle Betreuung auf höchstem Niveau
Fünfter Schritt: Das Update des Finanzplanes
Die Finanzplanung bildet einen dynamischen Prozess, der Ihre Zukunft im finanziellen Bereich sichert und optimiert. Wir empfehlen unseren Kunden ein update des Finanzplanes alle zwei bis vier Jahre anfertigen zu lassen, um bei veränderten persönlichen oder wirtschaftlichen Rahmenbedingungen gezielt agieren zu können. Zudem überprüfen wir regelmäßig, ob die eingeschlagene Finanzstrategie noch mit Ihren persönlichen Zielen und Wünschen übereinstimmt. Als Ergebnis unserer Planungen und Berechnungen erhalten Sie konkrete, unabhängige und objektive Optimierungsvorschläge, wie Sie Ihr Vermögen entsprechend Ihrer Risikoeinstellung und Ziele effizienter strukturieren können. Bei der Finanzplanung und Entwicklung Ihrer individuellen Finanzstrategie werden wir durch unsere einzigartige Software unterstützt. Nur anhand der ausgereiften Szenario-Technik können die verschiedenen Strategien in den Kontext des Gesamtplans gestellt und überblickt werden. Das Hauptaugenmerk hierbei liegt auf den Auswirkungen auf Ihr Gesamtvermögen, Ihre Liquidität, Ihre Vorsorge- und Ihre Steuersituation. Auf diesem Weg lässt sich ein möglichst optimaler Weg zur Erreichung Ihrer Zeile und Wünsche finden. Der nächste Schritt ist die sogenannte Status-Quo Analyse. Hier werden alle Ihre Vermögenswerte unter den Gesichtspunkten Liquidität, Vermögen, Steuern sowie Rendite und Risiko ganzheitlich betrachtet, analysiert und ausgewertet. Zu Beginn erarbeiten wir mit Ihnen Ihre persönlichen Ziele und Wünsche. Diese stellen die Grundlage für eine individuell auf Sie maßgeschneiderte Finanzstrategie dar. Unterschiedliche Lebenssituationen und -ziele erfordern auch unterschiedliche Strategien im finanziellen Bereich. Ziel der Finanzplanung ist es, Ihre kurz-, mittel- und langfristigen Ziele und Wünsche mit Ihren finanziellen Möglichkeiten in Einklang zu bringen. Die Philosophie
Wir schaffen die Basis für Ihre persönliche Freiheit. Sicherlich ein großes Wort, aber zum Erfolg trägt ein partnerschaftliches Verhältnis und der Einsatz für Ihre Belange bestimmt bei. Häufig ist es besser, sich einige Stunden um sein Geld zu kümmern, als nur ein ganzes Leben dafür zu arbeiten. Am Anfang unserer Geschäftsbeziehung wird immer eine Planung, beruhend auf Ihren Angaben, stehen. Wenn Sie lediglich ein Produkt suchen, ohne die Gewähr dafür zu haben, dass dieses zu ihren Zielen und zu ihrem Portefeuille passt, können wir Ihnen leider nicht weiterhelfen. Aus diesem Grund wird unser Rat manchmal sein, dass wir Ihnen von einer Investition abraten oder sie gemeinsam mit Ihnen auf einen anderen Zeitpunkt verschieben. Gerne stehe ich, Alexander W.Lotz und mein Beraterteam für Sie und Ihre finanziellen Entscheidungen mit Rat und Tat zur Verfügung. Wir sehen uns als ein Dienstleister für Sie, den mit unseren diensten Leisten wir etwas.
Alexander W.Lotz
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